Банкротство физических лиц
Содержание
Можно ли объявить себя банкротом?
Да, с 1 октября 2015 года в России вступил в силу закон, который позволяет физическим лицам официально объявить себя банкротом. Это можно сделать, если ваши долги превышают 500 тысяч рублей, а выплаты по ним задержаны более чем на 3 месяца. Необходимое условие — вы должны быть неплатежеспособным (то есть после выплат ежемесячных платежей по кредитам на руках остается меньше прожиточного минимума).
Особенности банкротства физического лица, а также условия, процедура и последствия определены не в отдельном законе, а в главе X уже действующего Федерального закона № 476-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Ранее нередкой была ситуация, когда человеку нечем было расплачиваться по долгу, и к этому еще накручивались пени и штрафы. Должник точно понимал, что ему не расплатиться. А поскольку все равно не расплатиться, он переставал платить — ведь если он платит, понимая, что не расплатится, он не улучшает своего положения. Теперь же процедура банкротства физлица позволяет вырваться из этого замкнутого круга.
Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо подавать заявление в суд — здесь вам пригодится помощь адвоката.
Итогом может стать заключение мирного соглашения с кредитором (если удастся договориться), реструктуризация долга или организация торгов, на которых реализуется имущество банкрота. Следует стремиться к реструктуризации, поиску выхода из долговой ловушки. Распродажа имущества — это крайний вариант.
Как гражданину объявить себя банкротом?
Каковы сроки процедуры банкротства гражданина?
У многих граждан, которые слышали о законе про банкротство физлица появились страхи, беспокойства. Кого-то пугает запрет на выезд за границу, кого-то пугает возможность привлечения его к уголовной ответственности, а третьему, например вообще страшно за то, что его долги перейдут по наследству его родственникам или его детям.
На самом деле выход есть, и банкротство гражданина как раз таки освободит этого гражданина от всех его обязательств, но при определенных условиях.
Сроки процедуры банкротства физического лица напрямую зависят от наличия и количества имущества, в среднем процедура занимает 4-7 месяцев.
Каков порядок процедуры банкротства?
Возьмем гражданина, у которого имеются кредиты и займы, допустим, на 7 млн рублей. Также у него имеются непогашенные налоги (допустим, на 1 млн рублей) и к нему перешли долги по бизнесу, допустим, 5 млн. В данном случае в рамках банкротства гражданина, а оно у нас проводится арбитражным судом, утверждается арбитражный управляющий. Этот арбитражный управляющий именуется финансовым управляющим и важно, что именно от этого финансового управляющего в принципе и зависит дальнейшее — возможное — освобождение от долгов.
Финансовый управляющий выполняет свои обязательства в рамках процедуры реструктуризации и процедуры реализации — это две основные процедуры, которые проходит гражданин при банкротстве. Таким образом, при процедуре реализации финансовый управляющий начинает анализировать всю имущественную базу и состояние должника. Он смотрит, какие следки по продаже недвижимого имущества были совершены должником, направляет в Росреестр соответствующие запросы, получает выписки, смотрит их, анализирует, также направляет запросы на получение информации по сделкам с движимым имуществом, это может быть:
- трактор;
- катер;
- прицеп;
- другое транспортное средство.
Также анализируется, каким образом это имущество было отчуждено, было ли дарение, когда оно было, кому подарили и т. д.
Нельзя упускать из вида следующий момент: многие граждане считают, что «я пустой, у меня ничего нет», но тем не менее записано всё на супруге, а нажито это всё совместно в браке. Таким образом, не зависимо от того, на ком оно записано, это имущество будет делиться пополам, а значит, его доля уйдет с молотка, поэтому необходимо отмечать, какое именно имущество у супругов является совместно нажитым, чтобы в последующем половину этого имущества выставить на торги, продать и удовлетворить требования кредиторов.
Однако финансовый управляющий не ограничивается только тем, «что продал», «как продал», на самом деле вопросы здесь более глубокие.
Первый вопрос «Кому продали?»
Было ли это профилированное лицо или родственник, или обычный гражданин и знал ли этот гражданин о печальном финансовом состоянии продавца.
Второй вопрос «Когда продали?»
Общий срок — это три года. Может быть, должник продал имущество за месяц до банкротства, за полгода, а может быть, за четыре года продал.
Третий вопрос «За сколько продали?»
Соответствует ли рыночной стоимости или существенно отличается от рыночной стоимости. Это помогает ответить на следующий вопрос: «Причинен ли ущерб заниженной стоимостью кредиторам».
Далее необходимо определить, «как продал»: форма продажи, подарили, за долги отдали или просто по договору купли-продажи.
Отвечая на эти вопросы главным ответам остается следующий: «А поступили ли денежные средства должнику от результата реализации имущества?» Если они поступили, то когда поступили? Имелись ли уже тогда долги у этого гражданина? Если эти денежные средства поступили, то куда он их дальше дел?
Таким образом, в рамках банкротства гражданина финансовый управляющий составляет большой финансовый анализ состояния должника, он анализирует абсолютно всё, вплоть до того, какие кредитные карты были, где получал заработную плату, какое было имущество, что и куда платил — полное финансовое состояние гражданина за последние три года. И финансовый управляющий здесь отвечает на вопрос, имеются ли признаки преднамеренного фиктивного банкротства или таковые отсутствуют.
Если признаки фиктивности присутствуют, то гражданин уже не будет признан банкротом, он не освободится от долгов, вплоть до того, что он может быть привлечен к уголовной ответственности.
Банкротство гражданина освобождает от долгов, но имеет множество нюансов. Первое, что гражданину следует сделать — это посетить консультацию, на которой юрист по банкротству проанализирует персональную ситуацию гражданина и подскажет как быть, у уважающих себя компаний юридическая консультация бесплатна.
Довольно часто банкротиться приходится бывшим предпринимателям в силу определенных причин, которые набрали долги и не смогли исполнить обязательства по кредитам. В любом случае необходимо до начала процедура банкротства сделать финансовый анализ, чтобы определить все возможные последствия данного дела.