В чем лучше хранить деньги?

Материал из Рулуса
Перейти к: навигация, поиск

В какой валюте лучше хранить или копить деньги?

Традиционный совет — храните деньги в той валюте, в которой вы собираетесь их тратить. Если не надвигается кризис, то рубли — это разумный вариант (конечно, если и тратить вы собираетесь именно рублевые сбережения). Конечно, рубль подвержен инфляции, а представители ЦБ в конце 2013 года заявляли, что хотели бы ослабить рубль или, по крайней мере, не допустить роста его курса — в 2014 году все это увидели. В то же время банки предлагают достаточно высокие ставки по вкладам в рублях.

Стоит ли хранить деньги в разных валютах?

Да, такой совет часто дают эксперты — сделайте мультивалютный вклад или распределите средства по разным вкладам, например, долларовому и рублевому. Существует расхожее мнение, что одну половину точно нужно держать в рублях, а вторую — в долларах и евро поровну. Доллары обезопасят вас от потрясений в российской экономике. Что касается евро, то положение этой валюты сейчас туманно; возможно, евро будет еще падать по отношению к доллару. Однако если вы смотрите на несколько лет вперед, то можно рассмотреть и возможность сделать вклад в евро.

В марте 2016 года Алексей Кудрин (бывший министр финансов РФ) посоветовал хранить долгосрочные личные сбережения в рублях, долларах и евро в равных долях (если вы откладываете на 2…4 года). Если же денег хватает только от зарплаты до зарплаты, то он посоветовал вообще не думать об этой проблеме (источник).

Стоит ли покупать доллары, евро в 2016 году?

Большинство экспертов не видят большого смысла скупать валюту по высокому курсу в первом полугодии 2016 года. Стоит подумать о покупке, если курс достаточно снизится по сравнению с началом года. Если ваши доходы в рублях, лучше воспользоваться консервативными инвестиционные инструменты, чтобы сохранить сбережения от инфляции. В 2016 году ожидается инфляция на уровне 10-12%, поэтому доходность должна быть не ниже. Это могут быть банковские вклады, облигации надёжных компаний или государственные облигации федерального займа.

Как покупать валюту?

  1. Сумму, которая выделена на покупку, нужно разбить на несколько частей.
  2. Следите за курсом валюты, покупайте на отскоках, но не реже установленного для себя интервала (например, не реже раза в неделю).
  3. Учитывайте разницу между курсами покупки и продажи валюты (спред) и помните, что вы теряете на обменных операциях. Обычно в банках он составляет около 3,5%, но в период ажиотажа может достигать 5% и более.

Рост курса валюты, на который вы рассчитываете, должен компенсировать этот спред и превысить банковские ставки по рублевым вкладам. Пример: сейчас покупка валюты будет выгодной, если курс рубля упадет более чем на 8-9% за полгода или на 14-16% за год (ставка по депозиту 10-11% + спрэд 4-5%).

Покупая валюту по частям на определенные равные рублевые суммы, за счет эффекта усреднения вы получите оптимальный для себя курс.

Можно ли заработать на валюте?

Если вы хотите купить валюту сейчас, а потом ее продать, рассчитывая на рост ее курса, примите во внимание следующее:

  • Как упомянуто выше, на конверсии вы потеряете несколько процентов, так как курсы покупки и продажи всегда различаются на 2-3%.
  • Вы заработаете на росте курса валюты только в том случае, если этот рост произойдет. А как известно, достоверно предсказывать будущее никто не умеет.
  • Если вы положите купленную валюту в банк, то заработаете еще и на процентах по депозиту.

Если проанализировать рост курса, например, доллара с 2008 по 2014 год, то можно увидеть, что на нем можно было зарабатывать около 13-14% в год. Это не намного отличается от процента по рублевым вкладам, и еще учтем, что динамика курса валюты непредсказуема. Проценты же по рублевым вкладам обычно растут при ослаблении рубля.

Таким образом, покупая и продавая валюту, скорее всего, невозможно приумножить свои сбережения и тем более получить сверхвыгоду. Вложения в валюту просто помогут сохранить покупательную способность денег, которыми вы располагаете.

Выгодны ли рублевые вклады?

Да, несмотря на риски девальвации, вклады в рублях могут быть выгодными. Некоторые банки предлагают сравнительно высокие проценты, однако рисковать и вкладывать большую сумму в один банк не стоит (страховка Агентства страхования вкладов покрывает 1,4 млн р.). В периоды финансовой нестабильности эксперты советуют обратить особое внимание на краткосрочные вклады. Если происходит повышение ставок, то в первую очередь — по ним.

Где хранить деньги?

Если сумма ваших накоплений не превышает предела АСВ (1,4 млн р.), большую ее часть можно разместить в банке, который дает максимальный процент по вкладу и условия которого вас устраивают. Постарайтесь, чтобы сумма не превышала предела АСВ вместе с процентами. Найти банк можно, сравнивая условия вкладов на сайтах Banki.ru или Sravni.ru (нужно только искать среди банков в вашем городе). Даже в случае отзыва лицензии вы получите свои деньги, но минимум через 2 недели.

Если у вас больше 1,4 млн, нужно разделить эту сумму на несколько банков или размещать ее в одном из списка системно значимых банков согласно списку ЦБ (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Альфа-банк, ФК Открытие, Промсвязьбанк).

Если вы хотите сделать валютный вклад, также рекомендуется ориентироваться на крупные системно значимые банки, так как при отзыве лицензии у банка валютный вклад выплачивается в рублях по курсу ЦБ, и не ранее, чем через две недели.

Что делать, когда рубль падает?

Во всяком случае, не стоит покупать доллары и евро — это надо было делать тогда, когда их курсы были ниже. Наоборот, это подходящий момент для продажи долларов и евро. Однако если ваши сбережения невелики, много выиграть не удастся.

В настоящее время ЦБ не намерен удерживать курс рубля. Вместо этого государство будет пытаться удержать инфляцию, и на курсы валют будут влиять действия спекулянтов.

Каким будет курс рубля, заранее знать невозможно. Известно, что никакие предыдущие изменения курса валюты не позволяют делать аргументированные заключения о том, что будет завтра.

Переводить ли рубли в валюту?

В периоды колебаний курсов эксперты традиционно советуют воздержаться от резких движений. В целом они единодушны по вопросу «стоит ли переводить рубли в валюту» — нет, отказываться от рублевых сбережений не нужно: высокая ставка по депозитам компенсирует ослабление рубля. Кроме того, учтите потери на конвертации: купив доллары или евро, а затем продав их, можно потерять значительную сумму. Основная часть ваших сбережений должна быть в той валюте, в которой вы собираетесь их тратить в будущем.

Ссылки

  1. Рубль особой крепости: когда покупать валюту для поездки в отпуск — Forbes, апрель 2016.
  2. В каких банках теперь хранить деньги — The Village, ноябрь 2015.
  3. Разворот курса: что делать со сбережениями в рублях? — РБК, июнь 2015.
  4. Если завтра Апокалипсис: 16 советов, как сберечь деньги — E-xecutive.ru, март 2014.

Смотрите также